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网贷有风险,出借需谨慎

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基本信息

  • 公司名称:

    北京小马金融信息服务有限公司
  • 公司简称:

    小马金融
  • 统一社会信用代码:

    9111010833544894XJ
  • 公司注册资本:

    100000000元
  • 公司实缴注册资本:

    94000000元
  • 公司注册地址:

    北京市朝阳区惠新东街甲4号2层201内202室
  • 公司经营地址:

    北京市朝阳区北辰西路69号峻峰华亭C座2层211室
  • 公司成立时间:

    2015年03月13日
  • 公司经营期限:

    2015年03月13日-2035年3月12日
  • 公司法定代表人:

    李晓梅
  • 公司经营范围:

    金融信息服务:接受金融机构委托从事金融业务流程外包;投资咨询;投资管理;项目投资;财务咨询(不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务,不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字资料);技术推广;计算机系统服务;基础软件服务;应用软件服务;经济贸易咨询;企业策划、设计;公共关系服务;企业管理咨询。(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)

天安财产保险股份有限公司:

天安财产保险股份有限公司以较高准入条件经过严格考察于2015年7月与北京小马金融信息服务有限公司达成战略合作,数亿资金债务履约保证保险的合作,此合作基于天安财险对小马金融风控能力的认可,对小马金融积极履行社会责任的认同,以及对小马金融持续经营及稳步发展的信心。

1小马金融风控能力是获得认可的基本条件

小马金融采用由德国引进的先进的IPC风险控制模式,并由有着多年信贷经验的银行从业人员组成的团队进行发扬与改良,形成独特的小马金融风险控制体系:小额分散、等额还款方式、先进且高效的矩阵式授权等级系统、敏锐多维度的交叉验证方式以及拥有IPC精神的从业人员,为小马金融打造最优资产生产商奠定了坚实的基础。

2小马金融积极履行社会责任赢得天安财险认可

小马金融受众群体为全国广大个体工商户、小微企业、农民等经营规模小、抗风险能力弱的“融资难且贵的弱势群体”,正是风险控制方式的针对性和适用性,使得这部分借款人获得了维持经营、扩大经营的资本,为助力小微企业发展发挥了重要的作用。

3大数据的运用,小马金融引入同盾科技贷前反欺诈、贷中同盾大数据监控及时发现借款人多头借贷、被执行等信息。

治理信息

组织架构:

实际控制人与持股5% 以上的股东占比:

日照市启帆网络科技合伙企业(有限合伙)

持股比例55%

北京小马昌盛股权投资合伙企业(有限合伙)

持股比例45%
*(实际控制人: 日照市启帆网络科技合伙企业(有限合伙)) 小马金融:法定代表人:李晓梅; 董事:李晓梅; 监事:任海音; 高级管理人员:李晓梅、代雄杰、丁鸣飞、梁红霞、罗雷、任海音、袁桂芳、李智、袁立天。

小马金融概况:

正式员工34人,无劳务派遣人员及临时聘用人员,年龄分布及学历分布如下图:

年龄区间 人数 占比
30岁及以下 10 29.4%
31岁-35岁 17 50.0%
36岁及以上 7 20.6%
合计 34 100%
学历 人数 占比
研究生及以上 4 11.8%
本科 22 64.7%
大专 8 23.5%
合计 34 100%

高级管理人员简介:

平台信息

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小马金融订阅号

(搜索微信号:xmjrdyh)

小马金融服务号

(搜索微信号:xiaomajinrongfw)

备案信息

备案登记地方金融监管部门:暂无

备案登记时间:暂无

备案登记编号:暂无

资金存管银行全称:蒙商银行股份有限公司股份有限公司

全量业务资金存管上线时间:2017年3月17日

公安机关核发的网站备案图标及编号:暂无

信息安全测评认证信息:已完成

风险控制

风险管理架构情况

风险管理下设:授权管理中心、风险审批中心、内控合规中心、贷后管理中心、综合管理中心

1.授权管理中心主要负责业务权限、决策权限等权限的管理及调整监测。

2.风险审批中心负责业务的风险评估、业务的审批。

3.内控合规中心负责业务发放前的合规检查、各业务操作环节的合规检查。

4.贷后管理中心负责风险提示、电话催收、实地催收及其他风险资产处置工作。

5.综合管理中心负责风险综合事务、法律事务的工作。

风险评估流程
一、业务类型及客户准入

1.经营类

针对个体工商户、小微企业主等,借款用途是为了保证其生产经营活动正常而发放的借款;当地常住人口(1年以上),生意持续稳定经营半年以上,无不良嗜好,有良好的信用记录。

2.涉农类

指向在农村地区范围内从事种养植(殖)的农民,借款用途是为了保证其农业生产活动正常进行而发放的农户借款;长期(一年以上)居住在乡镇(不包括城关镇)行政管理区域内的和长期居住在城关镇所辖行政村范围内的,从事农业种养殖的农民。

3.消费类

针对公务员或大型国有企业发放的用于消费的借款;持续工作一年以上,良好的信用记录,无不良嗜好等。

二、风控模式

1.贷前信息采集核实

贷前由小马金融客户经理深入借款人的经营场所和家庭住址进行信息采集核实,全面了解客户的非财务信息与财务信息,多方交叉验证,识别风险避免经营以外的潜在风险,如:政策风险、行业风险、区域风险等,全面考察客户的信用记录、引入反欺诈系统数据,查询人法网、企业信用信息网等,辅助借款人借款决策判断,保障资金安全。

小马金融业务不能支持借款客户的以下活动:军事设备的生产或贸易;涉及濒危物种、文物的贸易;烟草生产;经营、设置或生产国家法律、法规允许的公益性博彩事业以外的赌博设施、工具;对外汇等货币的投机和投资;对房地产的投机;对任何有价证券(含股票、基金、债券等)、理财产品、信托计划的投资和投机;不符合环保要求、标准的生产经营活动;非法的技术、商品物资、服务等贸易和进出口;用于偿还不具备偿还能力的其他债务。

2.审贷委员会

独特的矩阵式授权审批模式;审贷委员综合考评借款人的个人非财务信息、财务信息等;结合外部数据的提示,综 合衡量风险程度,决策借款额度。

3.贷后维护管理

优质客户常联系;次优客户多提醒;关注客户勤见面;拖欠客户须警示;逾期客户严催收。

风险预警管理

1.宏观上:结合区域及行业政策,提前对行业或地区风险较高的客户群体进行风险预警,对可能存在的风险进行充分的提示,并提示相应的风险控制手段及措施。

2.微观上:在贷款发放后,实时对借款人进行贷后监测,通过三方信息及客户的经营情况对客户的风险情况进行评估,经评估客户出现可能导致影响正常还款的情况时,提取采取化解措施及手段。

催收方式

1.逾期的第一时间,由业务经办人员及风险催收人员对借款人、借款人配偶、担保人进行电话催收。

2.电话催收无效后,由业务经办人员实地去借款人的住所、经营场所、担保人的住所或经营场所与其沟通还款事宜,形成还款方案。

3.经电话催收及实地催收均无效的逾期客户,采取法律诉讼清收手段。

重大事项

公司减资、合并、分立、解散或申请破产:
公司依法进入破产程序:
公司被责令停业、整顿、关闭:
公司涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违规被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚:
公司法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违纪被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚,或被采取强制措施:
公司主要或者全部业务陷入停顿:
存在欺诈、损害出借人利益等其他影响网络借贷信息中介机构经营活动的重大事项:

  • 财务报告2017年财务审计报告
  • 审计报告
  • 审查报告
2018年度财务审核报告

2018年度经营合规重点环节审计报告

合规审查报告

平台运营数据

收费标准
借款人 收费项目:

1、平台管理费:平台管理费=借款金额*(平台管理费率/12)*期限(月)

2、居间服务费:居间服务费=借款金额*居间服务费率

费率范围:

1、平台管理费率:0%-10.6%(平均分配到每期还款中进行收取)

2、居间服务费率:2%-10.5%(在借款发放后的第一期还款时收取)

出借人 收费项目:

1、利息管理费:利息管理费=出借收益*利息管理费率

2、充值手续费:充值手续费=充值金额*充值手续费率

3、提现手续费:提现手续费=提现金额*提现手续费率

4、转让人服务费:转让人服务费=转让债权(即剩余本金)*转让人服务费率

5、接手人服务费:接手人服务费=转让债权(即剩余本金)*接手人服务费率

费率范围:

1、利息管理费率:0%(在项目出借回款后进行收取)

2、充值顾问费率:0%(在资金充值成功后进行收取)

3、提现服务费率:0%(在资金提现成功后进行收取)

4、转让人服务费率:0.5%(在债权转让成功后进行收取)

5、接手人服务费率:0%(在债权接手成功后进行收取)

查看历史数据

贷后信息数据截止到2019年09月30日

借款人资金运用情况 借款人未按合同约定使用资金名单
序号 借款标的号 借款金额
借款人经营状况及财务情况 借款人未按合同约定使用资金名单
序号 借款标的号 经营及财务变动情况
借款人还款能力变化 借款人经营及财务情况变动的借款人名单
序号 借款标的号 还款能力变动情况
借款人逾期情况 发生过逾期的客户名单(逾期时间≤3天)
序号 借款标的号 借款金额 逾期金额 逾期天数
1 信马超盈011902A28653 50000.00 333.34 1
2 信马超盈011902A28651 80000.00 6977.59 1
3 保马超盈011811A28274 100000.00 107500 1
4 信马超盈011904A49418 170000.00 1133.34 1
5 保马超盈011811A28289 50000.00 50312.5 1
6 保马超盈011901A28643 200000.00 1250 1
7 信马超盈011811A28270 50000.00 54000 1
8 信马超盈011901A28644 150000.00 13082.98 1
9 信马超盈011901A28648 200000.00 17443.97 1
10 信马超盈011904A49423 200000.00 17443.97 1
11 信马超盈011904A52554 200000.00 17443.97 1
12 信马超盈011904A49421 130000.00 866.67 1
13 保马超盈011811A28265 100000.00 100625 2
14 保马超盈011812A28467 200000.00 17397.69 2
15 信马超盈011811A28272 150000.00 150999.89 2
16 保马超盈011811A28287 200000.00 201250 2
17 保马超盈011811A28286 200000.00 201250 2
18 信马超盈011903A49248 200000.00 17443.97 2
19 信马超盈011811A28268 40000.00 43200 2
20 保马超盈011811A28275 100000.00 107500 2
21 信马超盈011811A28283 100000.00 100666.63 2
22 保马超盈011901A28627 200000.00 17397.7 2
23 保马超盈011901A28642 200000.00 17397.7 2
24 保马超盈011811A28260 200000.00 201250 2
25 信马超盈011812A28492 200000.00 17443.97 2
26 保马超盈011812A28470 150000.00 13048.28 2
27 信马超盈011811A28269 30000.00 32400 3
28 信马超盈011811A28254 30000.00 32400 4
29 信马超盈011811A28253 60000.00 64800 4
30 信马超盈011812A28481 100000 21466.67 4
31 信马超盈011812A28483 100000 98424.66 4
32 信马超盈011811A28263 150000 127645.15 4
33 信马超盈011811A28252 40000 41148 5
34 保马超盈011811A28247 100000 99417.5 5
35 信马超盈011811A28235 200000.00 201333.26 6
36 信马超盈011811A28258 150000.00 150999.89 6
37 信马超盈011811A28219 200000 179790.52 7
38 保马超盈011811A28209 200000 183338.75 11
39 保马超盈011811A28204 80000 64500 11
40 信马超盈011811A28203 150000.00 150999.89 12
41 保马超盈011811A28197 50000.00 50312.5 12
42 保马超盈011811A28201 150000 149830.57 12
43 信马超盈011811A28199 180000.00 181199.89 12
44 保马超盈011811A28194 100000 41356.93 13
45 保马超盈011811A28174 40000.00 43000 15
46 信马超盈011811A28186 150000 142241.67 15
47 信马超盈011811A28185 200000 181199.89 16
48 保马超盈011811A28150 54000 50955 16
49 信马超盈011811A28162 100000.00 100666.63 18
50 保马超盈011811A28160 180000.00 181125 18
51 保马超盈011811A28149 36000 35690 18
52 信马超盈011811A28145 150000.00 150999.89 19
53 保马超盈011811A28143 200000.00 201250 20
54 信马超盈011811A28141 200000.00 201333.26 20
55 信马超盈011811A28137 50000.00 50333.26 20
56 保马超盈011811A28144 200000.00 201250 20
借款人涉诉情况 被起诉的客户名单
序号 借款标的号 涉诉情况
借款人受行政处罚情况 受行政处罚的借款人名单
序号 借款标的号 行政处罚情况
其他可能影响借款人还款的重大信息 有影响借款人还款的重大事件发生的名单
序号 借款标的号 影响还款的事件
查看历史数据
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